南财对话·金融创新在广东|广州银行电子结算中心总经理谭霖:粤信融连通“信息孤岛”,将“信用记录”转换为“信贷资金”

作者:admin   发布时间:2022-04-29 11:00   浏览:
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建功新时代.jpg编者按:

      理念一新天地宽,对于进入新发展阶段的中国经济来说,创新是引领发展的第一动力。

      金融业的创新发展成为广东经济腾飞的翅膀。高起点、高标准、高质量推进大湾区国际金融枢纽建设,助力湾区构建更高水平的开放型经济体,支持广东打造新发展格局战略支点,成为新时期广东金融肩负的重要使命。

      证券市场的先行者们通过金融制度创新、产品创新,进一步提高金融交易效率、优化金融资源配置,助力进一步提高直接融资规模;普惠金融的践行者们通过提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度,满足人民群众日益增长的金融需求;金融科技的拓荒者们将金融服务渗透到传统服务难以触及的人群,以数字普惠金融促进经济社会充分且平衡的发展。

      南方财经全媒体开启《金融创新在广东》系列报道,沿着广东在金融改革发展道路上的前行足迹,见证服务高质量发展、服务实体经济、服务大湾区互联互通的金融创新实践。

     “融资难、融资贵”是困扰中小微企业的难题之一。中央经济工作会议指出,加大对实体经济融资支持力度,促进中小微企业融资增量、扩面、降价。在人民银行广州分行指导下,广州银行电子结算中心尝试以广东省中小微企业信用信息和融资对接平台(粤信融)“破题”。

      粤信融汇集了来自39个省有关部门、21个地级以上市的7.78亿条数据,并免费共享给省内银行为中小微企业“画像”,将“信用记录”转换为“信贷资金”,努力推动商业银行“敢贷、愿贷、能贷”,切实为中小微企业融资纾困。

      2020年,粤信融入选国务院服务贸易发展部际联席会议办公室服务贸易创新发展试点首批“最佳实践案例”,在2021年公布的广东金融创新奖评选中荣获一等奖。

南方财经《金融创新在广东》系列报道,对话广州银行电子结算中心总经理谭霖,讲述粤信融如何创造性改善征信服务,有效撮合银企融资对接,促进地方经济金融高质量发展。

粤信融海报.jpg

粤信融,即广东省中小微企业信用信息和融资对接平台。以往,商业银行发放中小微企业贷款过程中,存在诸如数据来源少、数据格式不一致、授权标准不统一、查询方式落后等问题。为实现借款人贷前信息(“替代数据”)共享,打破“信息孤岛”,粤信融按照“数据挖掘信用,信用赋能金融,金融普惠大众”的核心思路应运而生。

南方财经:粤信融平台当时搭建的初衷是什么呢?

广州银行电子结算中心 总经理 谭霖:

粤信融平台建设的初衷是通过将政府的信息数据共享,解决中小微和民营企业金融服务面临的信息不对称和风险防控问题,着力破解中小微企业融资难、融资贵的难题,将中小微企业的信用记录转化为信贷资产,实现中小微企业、金融机构和政府部门的三方共赢。目前粤信融已全面覆盖广东全省除深圳之外的20个地市,为1.26万个商业银行网点开通了查询用户,共有152.55万家企业在粤信融上注册。

截止2021年末,粤信融累计采集了39个省有关部门、1420多万家市场主体共约7.78亿条数据信息,发布了银行信贷产品4286个,累计撮合融资对接28.47万笔,金额达到了1.63万亿元。

       要实现为中小微企业“画像”,数据必不可少。这些数据主要来自三个方面——既有有关省直部门直接与粤信融实现数据共享,比如从市场监督管理部门、自然资源部门采集共享企业和个体工商户基本信息;又与省发展改革委、省政务服务数据管理局等部门达成共识,建立数据整合机制,共享增信信息、警示信息;还有地方政府政务信息及水、电、煤气等缴费信息。

       在粤信融平台上,银行发布信贷产品、企业发布融资需求,经企业授权后,银行可向粤信融数据库查询企业信用信息,这份企业“画像”就可以作为银行信贷决策的支撑,金融机构通过粤信融的查询量呈爆发式增长态势。

南方财经:粤信融现在发挥的作用是怎样的?创新和亮点体现在哪些方面呢?

广州银行电子结算中心 总经理  谭霖:

粤信融的突出作用在于打破信息壁垒,即打通原始数据生产者(中小微企业)、信用信息提供者(政府部门及有关单位)、以及信用信息使用者(商业银行)之间的信息共享的路径,畅通信息从生产、整理、加工到应用的整个链条,使各地各部门的信用信息不再孤立,起到了信用信息传输与共享的桥梁作用,鼓励商业银行运用数据信息为中小微企业画像,对守信企业给予信贷资金支持,努力推动商业银行敢贷、愿贷、能贷,切实为中小微企业融资纾困。

亮点和创新点可以概括为一个平台、两种机制、三方共享、四类主体。

所谓一个平台,即按照统一系统分市建设的原则进行开发,通过统一平台实现信息的互联互通和集中应用,既避免了各地重复开发造成的资源浪费,又为跨地区信息共享奠定了基础。

两种机制则是指建立跨地区、跨部门、跨领域的信用信息共享机制,和以信贷为核心的奖惩机制。

三方共享是通过粤信融为政府、银行和中小微企业之间建立信息共享的桥梁,使政府部门的政府信息、银行发放贷款信息与小微企业融资的需求信息得以共享,形成政银企各方信息共享的高速路。

四类主体则包括中小微企业、金融机构、政府部门、人民银行,他们既是信息提供者,也是使用者,共建共用粤信融平台,形成良好的信息共享生态。

      粤信融打通的信用走廊在落实稳健的货币政策、支持稳企业保就业、抗疫防疫、账户管理、搭建珠三角征信链、提升外汇管理水平等方面发挥了重要作用,粤信融平台在助推央行政策在广东落地实施中发挥了重要作用。

      人行广州分行以粤信融平台为依托,积极构建了完善的政银企对接机制,有力支持了“稳企业保就业”工作,探索出了一条独一无二的广东路径与经验。自疫情暴发以来,依托粤信融,广东在全国率先设立抗疫贷款对接绿色通道,加强企业与金融机构的融资对接。人行广州分行还依托粤信融创新搭建完成珠三角征信链,以区块链技术打通银行机构、市场化征信机构与数据源单位之间的征信服务链条,为市场主体融资发展提供高质量征信服务。

南方财经:去年广东省发布了金融工作的“十四五”规划,广州银行电子结算中心在助力广东金融强省建设将发挥哪些积极的作用呢?

广州银行电子结算中心 总经理  谭霖:

广州银行电子结算中心成立于1998年,是中国人民银行广州分行的直属事业单位,具有独立的法人地位,结算中心是以粤港澳支付结算服务为基础,以粤信融信用信息服务为依托,以金融业务需求为导向,立足自身的网络优势、数据优势和机制优势,致力于金融电子化、信息化、数字化、智能化的业务创新,为人民银行提供履职保障服务,为粤港澳大湾区提供金融公共服务。具体来说主要围绕支付结算服务、金融信息服务、地方金融服务、金融科技服务等四方面提供保障服务,并开展业务经营。

广东是得改革开放的风气之先。从1991年我国内地第一套票据自动清分系统开始,第一个跨银行、 跨地区的ATM网络平台,第一套同城电子资金转账系统等,都是最早在广州由我们中心建成并投入使用的。2000年以后,结算中心又建设并运行了广东省财税库行联网系统、缴费一户通、跨行通存通兑、互联网转账3A系统、粤港电子支票等,也均为全国首创,成为了全国同行业的标杆,为广东成为经济强省提供了坚实的金融服务保障。

近年来,结算中心依托覆盖全省的金融局域网及数据资源,探索大数据、区块链、多方安全计算等技术应用,加强金融与公共服务领域的信息互联互通。面对数字经济的蓬勃发展,结算中心履职保障重点向征信、货信、科技、外汇管理等多维度延伸。在人民银行广州分行及地方政府相关部门的指导、支持下,以粤信融平台为依托,结算中心陆续开发了广东省企业银行账户备案管理系统、广东省不动产抵押登记金融服务系统、广东省企业走访管理系统、稳企业保就业系统、农融通系统等金融公共服务系统,经济和社会成效显著。

以粤信融平台为依托,结算中心在人行广州分行的指导下,积极构建了完善的政银企对接机制,有力支持了“稳企业保就业”工作,探索出了一条独一无二的广东路径与经验。截至2021年末,已通过平台向企业的开户行精准推送重点支持企业3.9万家,银行已对接3.6万家,提供授信1.16万家、金额6,745亿元。

自新冠疫情爆发以来,依托粤信融,广东在全国率先设立了抗疫贷款对接绿色通道,加强企业与金融机构的融资对接。截至去年末,广东省内金融机构累计发布抗疫信用贷款对接类的相关产品485个,促成签订授信合同6,579笔,金额达211亿元。粤信融在支持抗疫物资生产,帮助企业复工复产,落实六稳六保政策等方面发挥了重要的作用。

为顺应“放管服”的要求,结算中心在人行广州分行的指导下,运用粤信融共享的工商注册登记信息,建立了广东省企业银行结算账户备案管理系统,将原来办理基本账户的流程,从纸质线下全部转为线上办理,大幅缩短了企业银行账户的开立、变更、撤销的办理时间,大部分企业开户时间由原来的10天缩短到1天,极大便利了银行和企业,有力支持了广东省创建一流的营商环境。截至2021年末,累计为136.32万家企业开展基本账户,信息联网核查企业577.77万次。

在人行广州分行指导下,结算中心还依托“粤信融”创新的专线网络,搭建了“珠三角征信链”,以区块链技术打通银行机构、市场化征信机构与数据源单位之间的征信服务链条,为市场主体融资发展提供高质量征信服务。截至2021年末,“珠三角征信链”共上链征信机构、数据源单位、监管部门等节点共11个,上链企业137.79万家,上链信用信息4,715.42万条,为206家金融机构开立查询用户1.42万个,累计上链授权7.24万笔, 累计查询企业信用报告61.56万笔。银行机构依托“珠三角征信链”平台累计授信3.51万户,金额1,750.34亿元。

同样依托“粤信融”搭建的还有“广东省不动产登记金融服务系统”,将不动产登记窗口延伸至银行网点。一方面,将不动产登记信息进行共享,供金融机构依法合规查询使用,方便贷前贷后风险管理;另一方面,推动不动产登记服务事项网上办理,实现不动产抵押登记业务全省覆盖的“一网通”办事模式。截至2021年末,业务开通商业银行124家,涉及网点1.8万家。累计办理抵押权首次登记业务52.78万笔;办理抵押权注销登记业务47.13万笔;办理抵押预告登记业务17.29万笔;办理产权查册业务193.72万笔;办理套数查询业务1.28万笔;办理批量抵押套数信息业务1,007. 76万笔。

我们还在“粤信融”平台应用端开发建设了“绿色金融”“农融通”模块,服务绿色发展和乡村振兴。将绿色企业和项目库名单接入平台并及时更新,引导金融机构加大对绿色融资的支持力度。“农融通”模块则可全面采集新型农业经营主体信用信息,方便金融机构掌握其信用状况,为具有良好信用的经济主体提供信贷支持。截至2021年末,通过“粤信融”平台“农融通”成功对接融资1,832笔,金额129.53亿元。金融创新在广东.jpg

编   委:于晓娜

监   制:方晓茸   

制   作:肖航   吴杭颖

拍   摄:肖航   梁远浩

编   辑:肖航

实习记者:吴杭颖  戴雯玥  金箫 

配   音:董家龙

设   计:廖苑妮

通讯员:赵季

出   品:南方财经全媒体集团海报.jpg

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